La pianificazione finanziaria personale per l'accesso al credito
Premessa:
Prima d'introdursi nel'ambito del servizio di Pianificazione finanziaria vogliamo riportare in primis una statistica emersa da una indagine tesa ad analizzare la tipologia di soggetti che si rivolgono all'operatore della mediazione creditizia, da cui è emerso principalmente quanto di seguito:
- a) - Clienti che hanno poca dimestichezza con i rapporti e prodotti del credito;
- b) - Clienti che preferiscono delegare la gestione del servizio;
- c) - Clienti che ricercano la proposta " migliore " affidandosi ad un esperto;
- d) - Clienti che ritengono di avere limitate possibilità di ottenere quanto necessario per limitate informazioni sul credito.
Le linee guida:
Anche nel settore della fidejussioni e cauzioni, servizi che si configurano nell'ambito del credito di firma, valgono le stesse motivazioni. Difatti, oggi, in modo particolare dopo la finanziaria 2008 ( competenza 2007), queste garanzie possono essere rilasciate da più soffetti abilitati, spesso "Enti finanziari " non bancari ( assicurazioni, confidi, intermediari specializzati) ma soggetti al Testo Unico Bancario, servizi a tutti gli effetti sotto la vigilanza della Banca D'Italia.
In effetti l'operatore finanziario della mediazione creditizia quale esperto di prodotti del mercato ha una molteplice valenza; ha la capacità di ricercare la soluzione migliore e più economica, avendo ampia possibilità di soluzioni e di gestire le pratiche in tutto il loro iter, ma anche di ricerca, informazione, relazione e connettività con banche, confidi, intermediari finanziari specializzati.
Si tratta di soluzioni più che valide; spesso ogni mediatore predilige una di queste strade secondo la propria sensibilità o in base a quanto gli viene richiesto dal mercato di riferimento. Sintetizzando il cliente richiede oggi trasparenza, qualità, attenzione, vale a dire più consulenza. La ricerca evidenzia inoltre come il cliente ricerchi maggiore consulenza, richieda che sia definito un chiaro patto con il cliente, che l'operatore effettui una analisi accurata dei bisogni e delle aspettative del cliente, che siano presentate diverse soluzioni.
Si può dire quindi che l'attività di Consulenza si debba porre l'obiettivo di fornire al cliente il patrimonio d'informazioni derivanti da esperienze consolidate, che si concretizza attraverso un'ampia gamma di supporti, dati, numeri e modelli di riferimento scientifici. Questo patrimonio potrà essere utilizzato dal cliente quale metro di confronto e verifica delle proprie situazioni e considerazioni, allo scopo di consentirgli scelte consapevoli, evitando degli errori di valutazione o riducendoli al minimo possibile. L'obiettivo del consulente è mettere a disposizione e rendere fruibile, tutto il suo bagaglio di esperienza ed abilità, non finalizzata alla vendita di un servizio o di un prodotto ma alla soddisfazione del cliente in senso più ampio.
I riferimenti::
Anche a livello internazionale nel dicembre 2005 sono state emanate delle norme da ISO ( International Organizzation for Standardization) Ente mondiale che sovrintende le unificazioni e fissa i parametri di qualità di qualsiasi genere, emana una norma denominata 22222 che ha l'obiettivo di definire un parametro di riferimento, globalmente accettato, per tutti coloro che forniscono un servizo professionale di pianificazione finanziaria economica patrimoniale ( Personal financial planning) ai propri clienti. La norma specifica la metodologia della pianificazione, i comportamenti etici, le competenze, l'esperienza professionale richiesti agli operatori e descrive i metodi di valutazione della conformità.
Il contenuto del servizio d'erogazione di pianificazione finanziaria personale ( persolan financial planning):
Il personal financial planning, che i nostri consulenti praticano fa riferimento alle norme ISO 22222, indirizzato verso l'accesso alle forme di credito. Valuta gli aspetti relativi alla situazione patrimoniale, economica e finanziaria del cliente, tramite un processo di pianificazione che si sviluppa lungo sei fasi che possono essere ripetute durante l'intero rapporto con il cliente e di seguito riportate:
1) Instaurazione e definizione del rapporto tra cliente e pianificatore per l'accesso alle forme di credito;
2) Raccolta dati dei clienti e determinazione degli obliettivi e delle aspettative;
3) Analisi e valutazione della situazione finanziaria del cliente;
4) Sviluppo e presentazione del piano;
5) Applicazione delle proposte della pianificazione;
6) Monitoraggio del piano finanziario e della relazione professionale.
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